ในขณะที่อาจมีคำแนะนำจากทรัพยากรมนุษย์สิ่งที่คุณทำกับการออมเพื่อการเกษียณอายุเมื่อคุณเปลี่ยนงานโดยทั่วไปขึ้นอยู่กับคุณ ดังนั้นสิ่งที่เกิดขึ้นกับแผน 401k ของคุณเมื่อคุณออกจากงาน?
401 (k) ตัวเลือกแผนงานเมื่อคุณออกจากงาน
หากคุณมีนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุน 401 (k) คุณอาจจะต้องเผชิญกับสี่ทางเลือกเมื่อคุณออกจากงาน: อยู่ในแผนของนายจ้างที่มีอยู่แล้วย้ายเงินไปยังแผนของนายจ้างใหม่ย้ายเงินไปยังผู้กำกับด้วยตนเอง บัญชีเกษียณอายุ (ที่เรียกว่า rollover IRA) หรือจ่ายเงินสดออก
ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรพิจารณาสำหรับแต่ละตัวเลือก
1. เก็บเงินไว้ในนายจ้างเดิมของคุณ 401 (k) หลาย บริษัท จะให้พนักงานเก่าเข้าลงทุนในแผน 401 (k) อย่างไม่มีกำหนดหากมีแผนอย่างน้อย 5,000 ดอลลาร์ ในการสำรวจผู้เข้าร่วมโครงการ Fidelity Plan เกือบ 1,100 คนเกือบหนึ่งในสามของผู้ตอบแบบสอบถามเคยอยู่ที่นายจ้างเก่า 401 (k) เป็นเวลา 120 วันหรือนานกว่าเนื่องจากไม่แน่ใจว่าจะทำอะไรอีก ถ้าแผนนายจ้างรายเดิมของคุณมีทางเลือกในการลงทุนที่โดดเด่นหรือมีประโยชน์ที่ไม่เหมือนใครอย่างไรก็ตามการทิ้ง 401 (k) หลังไม่ค่อยมีเหตุผล ตามที่ สำนักสถิติแรงงาน , คนงานสหรัฐเฉลี่ยเปลี่ยนแปลงงาน 11 ครั้งตลอดอาชีพ ออกจากแผน 401 (k) ที่อยู่เบื้องหลังที่แต่ละคนและมาเกษียณอายุคุณจะต้องเรียงลำดับผ่านเส้นทางของแผนการที่จะคิดออกว่าคุณมี ในระหว่างนี้คุณมีความเสี่ยงที่จะต้องจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับการลงทุนที่ไม่จำเป็นมากเกินไป
เพื่อให้มั่นใจว่าคุณได้ผ่านการปลดพนักงานและไม่แน่ใจในการย้ายครั้งต่อไปของคุณการเก็บเงิน 401 (k) ของคุณกับนายจ้างรายเดิมอาจมีความหมายในระยะสั้น
2. ย้ายเงินไปที่นายจ้างใหม่ 401 (k) หากคุณเริ่มต้นงานใหม่ที่มีแผน 401 (k) คุณอาจมีทางเลือกที่จะนำแผนเก่าของคุณมารวมเข้ากับแผนใหม่โดยไม่ต้องเสียภาษี หากแผนใหม่มีทางเลือกในการลงทุนที่ดีนี่อาจเป็นก้าวที่ดี คุณรักษาเงินทุนเลี้ยงชีพของคุณให้เติบโตในที่เดียวซึ่งช่วยให้จัดการได้ง่ายขึ้นในช่วงเวลาหนึ่ง
นอกจากนี้หากนายจ้างรายใหม่ของคุณมีเงินกู้ตามแผน 401 (k) มีความสมดุลมากขึ้นในการยืม
3. ม้วนเงินเข้าบัญชีเกษียณส่วนบุคคล อีกทางเลือกหนึ่งคือการเปิดสิ่งที่เรียกว่า rollover IRA บัญชีเกษียณที่มีอยู่เพื่อรวมบัญชีการเกษียณอายุอื่น ๆ ไว้ในที่เดียว มันเหมือนกับตะกร้าที่คุณสามารถโยนทั้งหมด 401 เก่าของคุณ (k) s เงินย้ายเข้ามาที่ IRA แบบโรลโอเวอร์ยังคงเป็นภาษีรอการตัดบัญชีสำหรับการเกษียณอายุและคุณสามารถลงทุนได้ในแบบที่คุณเลือก ภายในแบบโรลโอเวอร์ IRA, เซฟเวอร์สามารถเข้าถึงตัวเลือกการลงทุนนับไม่ถ้วนเช่นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและกองทุนรวมการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ หากเสียงดังล้นหลามคุณสามารถเลือกกองทุนวงจรเลือกที่จะเลือกลงทุนสำหรับคุณตามวันที่เกษียณอายุเป้าหมายของคุณ
4. เงินสดออกจากแผน หากมีตัวเลือกหนึ่งโดยทั่วไปหลีกเลี่ยงก็คือการดึงเงิน 401 (k) ของคุณออกทั้งหมด แม้ว่าจะดูเหมือนเงินง่ายหรือเป็นของขวัญในช่วงเวลาที่ต้องการใช้เงินสดเป็นหลัก แต่คุณอาจจะต้องเสียใจในภายหลัง นั่นเป็นเพราะถ้าคุณใช้การแจกจ่ายก่อนที่คุณจะถึงวัยเกษียณที่ 59 ½คุณจะเป็นหนี้ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางต่อเงินรวมทั้งภาษีรัฐและท้องถิ่นที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้คุณยังอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการลงโทษ 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับการถอนเงินก่อน
(แม้ว่าจะมีบางกรณีที่อาจมีการยกเว้นค่าธรรมเนียมการลงโทษ) เป็นราคาที่สูงที่ต้องจ่ายและเป็นอันตรายต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุในระยะยาว กล่าวอีกนัยหนึ่งตัวเลือกนี้จะสร้างปัญหาด้านเงินมากกว่าที่จะแก้ได้
พิจารณาตัวเลือกของคุณอย่างระมัดระวัง
ไม่มีใครถูกย้าย 401 (k) ให้ทุกคน แต่โดยการสำรวจตัวเลือกของคุณคุณสามารถกำหนดสิ่งที่เหมาะสำหรับคุณ พิจารณาทางเลือกของคุณอย่างรอบคอบก่อนที่จะตัดสินใจและพูดคุยกับตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลและวางแผนผู้บริหารในงานเก่าของคุณและงานใหม่ของคุณ ที่สำคัญที่สุดถ้าคุณตัดสินใจที่จะย้ายเงินจากแผนหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งให้ใส่ใจกับกฎการโอนสินทรัพย์เพื่อหลีกเลี่ยงกำหนดเวลาที่ไม่แน่นอนหรือสร้างการกระจายที่ต้องเสียภาษี
อ่านเพิ่มเติม: วิธีจัดการกับ 401 (k) เมื่อคุณลางาน | วิธีจัดการกับเงินบำนาญเมื่อคุณลางาน