เรียนรู้เกี่ยวกับการเป็นตัวแทนด้านการเงิน

ผู้แทนด้านการเงินเป็น ตำแหน่งงาน ที่มีความนิยมมากขึ้นในกลุ่ม บริษัท ประกันภัยชั้นนำโดยเฉพาะ บริษัท ประกันชีวิต แม้ว่ารายละเอียดจะแตกต่างกันไปบ้างจาก บริษัท หนึ่ง ๆ จนถึง บริษัท แต่ก็หมายถึง ตัวแทนขายประกัน ซึ่งทำหน้าที่เป็นโบรกเกอร์ด้านการลงทุนและ / หรือผู้ วางแผนทางการเงิน

โปรดทราบว่าตำแหน่งงานนี้และตำแหน่งงานที่คล้ายคลึงกันสามารถพบได้ใน บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินอื่น ๆ ที่อยู่นอกภาคประกันภัยเช่นกองทุนรวมและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ Fidelity Investments ซึ่งเป็น บริษัท หลักทรัพย์ลดราคาเพื่ออ้างตัวอย่างเพียงอย่างเดียว

ค้นหาตำแหน่งงาน

ใช้เครื่องมือนี้เพื่อค้นหาตำแหน่งงานปัจจุบันในฟิลด์

ใบอนุญาตและการรับรอง

ประเภทของหลักทรัพย์และผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ตัวแทนทางการเงินได้รับอนุญาตให้ขายขึ้นอยู่กับ ใบอนุญาต FINRA ที่เขาถือไว้ โดยทั่วไปส่วนใหญ่จะเป็นใบอนุญาต ผู้แทนหลักทรัพย์ FINRA Series 6 และ Series 7 นอกเหนือจากนโยบายการประกันแล้วผู้ถือครองใบอนุญาตรุ่น 6 สามารถขายผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ได้รับการบรรจุหีบห่อเช่นเงินทดรองผันแปรและกองทุนรวม การขายผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลายมากขึ้นรวมทั้งหุ้นและพันธบัตรแต่ละประเภทจะต้องมีใบอนุญาตแบบ 7 ซึ่งเป็นคุณสมบัติพื้นฐานเดียวกันสำหรับ ที่ปรึกษาทางการเงิน ใน บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

ใน บริษัท ที่ระบุโปรดทราบว่าตัวแทนทางการเงินบางรายอาจเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่ 6 รายในขณะที่คนอื่น ๆ เป็นผู้ที่ได้รับการรับรองจาก Series 7 ดังนั้นแม้จะมีชื่อเดียวกันในหมู่ผู้ผลิตเหล่านี้สามารถมีรูปแบบที่ดีในเมนูของผลิตภัณฑ์ทางการเงินและบริการที่พวกเขาสามารถนำเสนอให้กับลูกค้าของพวกเขาเช่นเดียวกับในระดับของความรู้และความเชี่ยวชาญ

ในขณะเดียวกันผู้ให้บริการวางแผนทางการเงินควรมีการแต่งตั้งผู้วางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) แต่ลูกค้าที่มีศักยภาพไม่ควรสันนิษฐานว่าเป็นกรณีดังกล่าว

ความชุกของหัวข้อ

บาง บริษัท ชั้นนำที่ใช้ชื่อตัวแทนทางการเงินในหมู่กองกำลังขายของพวกเขาคือ Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate และ Guardian Life

ค่าตอบแทน

แผนการจ่ายค่าชดเชยแตกต่างกันไปตามแต่ละ บริษัท และอาจรวมถึงเงินเดือนค่าตอบแทนจูงใจ (โบนัส) และ / หรือ ค่าคอมมิชชั่น สะท้อนให้เห็นถึงแนวโน้มการเติบโต ของอุตสาหกรรมบริการ ทางการเงินผู้แทนด้านการเงินอาจต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายต่างๆเช่นพื้นที่สำนักงานอุปกรณ์การตลาดและการขาย มีการกำหนดแนวโน้มดังกล่าวแล้วในส่วนที่เกี่ยวกับการจ่ายเงินของที่ปรึกษาทางการเงิน ในทางกลับกัน บริษัท อาจจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายดังกล่าวและ / หรือสัญญาว่าจะมีการจ่ายค่าจ้างขั้นต่ำสำหรับผู้ที่ได้รับการว่าจ้างใหม่ในช่วงสองสามปีแรกของการจ้างงานในภาคสนามเพื่อช่วยให้พวกเขาจัดตั้งขึ้น

การค้นหาสถิติที่เชื่อถือได้เกี่ยวกับการจ่ายเงินโดยเฉลี่ยมีความซับซ้อนโดยการจำแนกประเภท ที่น่าสังเกตมากที่สุดคือสำนักงานสหพันธ์แรงงานแห่งสหประชาชาติไม่ได้รายงานข้อมูลเกี่ยวกับตัวแทนทางการเงิน หมวดที่เกี่ยวข้องมากที่สุด ได้แก่ ที่ปรึกษาทางการเงินและตัวแทนขายประกัน (ตามลิงค์ด้านบน) รวมถึง "หลักทรัพย์สินค้าโภคภัณฑ์และตัวแทนขายบริการทางการเงิน" สำหรับช่วงหลังค่ามัธยฐานในเดือนพฤษภาคม 2014 คือ $ 72,070 และ 90% ที่ได้รับระหว่าง $ 32,170 ถึง $ 187,200 ตัวเลขที่สูงที่สุดนับตั้งแต่ 166,400 ดอลลาร์ในปี 2553

ตามเว็บไซต์ Indeed.com และ Glassdoor.com เงินเดือนโดยเฉลี่ยสำหรับ "Financial Services Representative" คือประมาณ 50,000 ดอลลาร์

ตัวเลขของ Glassdoor มาจากชุดข้อมูลที่รายงานด้วยตัวเองซึ่ง จำกัด ด้วยตัวเองจากผู้ใช้เว็บไซต์นั้นดังนั้นจึงไม่สามารถใช้เป็นข้อมูลที่ครอบคลุมหรือมีสิทธิ์ได้

ในทำนองเดียวกันตัวเลขของแท้จริงขึ้นอยู่กับการโพสต์งานในปัจจุบันในระบบของตนและดังนั้นจึงยังห่างไกลจากที่ครอบคลุม ราคาเฉลี่ยของเงินเดือนในเว็บไซต์ทั้งสองแห่งนี้อาจมีความผันผวนได้โดยขึ้นอยู่กับรายชื่อปัจจุบันและรายงานของผู้ใช้

ไม่น่าแปลกใจที่ในส่วนของการสรรหาเว็บไซต์ของพวกเขา บริษัท ประกันภัยชั้นนำมักบอกจ่ายเงินให้กับผู้แทนด้านการเงินชั้นนำของตน (เช่น 10% ด้านบน 1,000 หรือ 100 อันดับแรก) ในขณะที่กำลังเงียบเกี่ยวกับการชดเชยโดยรวมโดยเฉลี่ยหรือรายได้เฉลี่ยสำหรับ ผู้ที่อยู่ในช่วงไม่กี่ปีแรกของการให้บริการ

การสะกดแบบอื่น: ตัวแทนทางการเงินส่วนบุคคล (รูปแบบที่ Allstate ใช้เช่น)