ประมาณ 7.1 ล้านคนอเมริกันหรือประมาณ 5% ของกำลังแรงงานแบ่งเวลาของพวกเขาในหลายงานตั้งแต่เดือนเมษายน 2015 อีก 6.6 ล้านคนได้ตกลงสำหรับงาน part-time หลังจากที่ไม่สามารถหางานเต็มเวลาที่เหมาะสม ในขณะเดียวกันหลายงานเหล่านี้สัญญาการเจริญเติบโตของค่าจ้างเพียงเล็กน้อยหรือไม่มี การวิจัยที่ดำเนินการโดย Pew Charitable Trusts พบว่ารายได้ของครัวเรือนโดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 22% จากปี 2522 ถึง 2542 แต่มีเพียง 2% ในปี 2542 ถึง 2552 และยังไม่ได้รับการสนับสนุนจากคนทำงานส่วนใหญ่
รายงานการวิจัยเศรษฐกิจปี 2012 พบว่าสัดส่วนครัวเรือนที่เพิ่มขึ้นคาดว่าจะมีรายได้ลดลง 50% ขึ้นไปในช่วงระยะเวลา 2 ปี ในช่วงต้นทศวรรษ 1970 ตัวเลขคิดเป็น 7% ในช่วงต้นทศวรรษที่ 2000 จำนวนนี้เพิ่มขึ้นเป็น 12% ในวันวิกฤตการเงินปีพ. ศ. 2551 ลดลงเล็กน้อยถึง 10%
การศึกษาโดยคณะกรรมการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสหรัฐระบุว่า 18% ของผู้ตอบในปี 2556 รายงานรายได้ที่ต่ำกว่าระดับปกติ
ลดลงจาก 25% ในปี 2553 แต่ยังคงสูงกว่าระดับก่อนวิกฤต 14% ในปี 2550
การศึกษา JPMorgan Chase: จากการศึกษาของ ลูกค้าธนาคารพาณิชย์รายย่อย 100,000 ราย (ตัวอย่างจากผู้ถือบัญชีประมาณ 2.5 ล้านราย) ดำเนินการโดย JPMorgan Chase อย่างน้อย 80% ของพวกเขาไม่มีเงินออมเพียงพอในการขับขี่รูปแบบรายเดือนที่สำคัญ ในรายได้หรือค่าใช้จ่าย
ในบรรดาลูกค้าเหล่านี้ที่มีความหลากหลายทางด้านประชากรศาสตร์และส่วนใหญ่อยู่ในวงเล็บที่มีรายได้ปานกลาง 40% มีรายได้ลดลงทุกเดือนหรือเพิ่มขึ้น 30% ขึ้นไป การรวมกันของปัญหา 60% ของ 100,000 ลูกค้าเหล่านี้ในตัวอย่างการวิเคราะห์ต้องเผชิญกับรูปแบบรายเดือนในการใช้จ่ายที่เท่ากันหรือเกินกว่า 30%
ระบุว่าในครัวเรือนที่มีรายได้ปานกลางทั่วไป (มีรายได้ต่อปีอยู่ที่ 40,501 ถึง 63,100 เหรียญ) มีเงินออมเพียง 3,000 เหรียญเท่านั้นส่วนด้านความปลอดภัยสำหรับคนส่วนใหญ่ก็ต่ำมาก รายงาน JPMorgan Chase คาดการณ์ว่าจำเป็นต้องมีอย่างน้อย $ 4,800 เพื่อเสนอเบาะทางการเงินที่เพียงพอในกรณีที่ลางานที่ไม่ต้องชำระควบคู่กับค่ารักษาพยาบาลหรือค่าเล่าเรียนที่มีค่ามาก อย่างไรก็ตามแม้จะได้รับตั๋วเงินขนาดใหญ่ที่นำเสนอโดยโรงพยาบาลเพื่อการดูแลขั้นต่ำแม้ตัวเลขนี้ดูเหมือนจะต่ำเกินไป
แม้แต่ครัวเรือนรายได้ที่สูงขึ้นในการศึกษาก็มีเงินออมค่อนข้างน้อย:
- เงินออมเฉลี่ยไม่เกิน 7,000 เหรียญสำหรับครัวเรือนที่อยู่ในวงเงินรายได้ $ 63,101 ถึง $ 104,500
- เงินออมเฉลี่ยประมาณ 13,500 เหรียญสำหรับครัวเรือนในวงเงินรายได้ 104,501 ถึง 154,600 ดอลลาร์ซึ่งสูงที่สุดในการศึกษา
เฉพาะผู้ที่อยู่ในกลุ่มผู้มีรายได้สูงสุดจะถูกตัดสินโดยนักวิเคราะห์ในสถาบัน JPMorgan Chase แห่งใหม่ซึ่งดำเนินการศึกษาเพื่อให้มีเงินออมที่เพียงพอเพื่อให้ได้รายได้ต่อเดือนหรือค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น
จำนวนเงินออมเฉลี่ยอยู่ค่อนข้างต่ำโดยเฉพาะเมื่อเทียบกับรายได้ บ่งบอกถึงแนวโน้มที่ไม่เหมาะที่จะใช้จ่ายระหว่างคนเหล่านี้
ข้อแม้สำคัญกับการศึกษาของ JPMorgan Chase คือการได้ข้อสรุปจากข้อมูลบัญชีลูกค้าซึ่งอาจไม่สามารถบ่งบอกถึงภาพทางการเงินทั้งหมดของลูกค้าได้เนื่องจากหลายคนต้องมีบัญชีและความสัมพันธ์กับสถาบันการเงินหลายแห่ง . นอกจากนี้ยังมุ่งมั่นที่จะได้รับอิทธิพลจากความไม่สมบูรณ์ในการรวมบัญชีลูกค้าเข้ากับการจัดกลุ่มในครัวเรือน
Class Mobility: แถบด้านข้างที่น่าสนใจสำหรับการศึกษาของ JPMorgan Chase คือการวิเคราะห์การเปลี่ยนแปลงการใช้จ่ายของครัวเรือนและรายได้ตั้งแต่ปี 2556 ถึง พ.ศ. 2557 วงเล็บรายได้ 5 ปีที่ใช้ในการศึกษา ได้แก่
- $ 0 ถึง $ 23,300
- 23,301 ถึง 40,500 เหรียญ
- 40,501 ถึง 63,100 เหรียญ
- $ 63,101 ถึง $ 104,500
- $ 104,501 ถึง $ 154,600
เกี่ยวกับรายได้:
- 15% ของผู้ที่อยู่ในตำแหน่งต่ำสุด 2013 ย้ายวงเล็บขึ้นและอีก 7% ขึ้นไปอย่างน้อย 2 วงเล็บ
- 16% ของผู้ที่อยู่ในกลุ่มที่สองปี 2013 เพิ่มขึ้นหนึ่งระดับและอีก 5% โดย 2 คนขึ้นไป ในขณะที่ 11% ตกอยู่ในวงเล็บต่ำสุด
- 17% ในปี 2013 2013 เพิ่มขึ้นและลดลง 15%
- 12% ในช่วงที่สี่ปี 2013 เพิ่มขึ้นและลดลง 21%
- 18% ในด้านบน 2013 วงเล็บลงไป
เกี่ยวกับการใช้จ่าย:
- 23% ในกลุ่มผู้มีรายได้สูงสุดในปี 2013 เข้าสู่วงเล็บการใช้จ่ายที่สูงขึ้น
- 27% ในกลุ่มผู้มีรายได้ 2103 คนรายสองรายใช้เวลามากกว่าและ 19% น้อยกว่า
- 25% ในกลุ่มผู้มีรายได้ปี 2013 ที่สามใช้เวลามากกว่าและลดลง 24%
- 17% ในกลุ่มผู้มีรายได้ปี 2013 ที่สี่ใช้เวลามากขึ้นและลดลง 26%
- 21% ในกลุ่มผู้มีรายได้สูงสุด 2013 ใช้จ่ายน้อยลง
อาจเป็นไปได้ว่าการเปลี่ยนแปลงการใช้จ่ายในช่วงปี 2013 ถึง 2014 สะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงรายได้ในช่วงเวลาเดียวกัน
ที่มา: "กระแสเงินสดเป็นจำนวนมากสำหรับปัญหารายเดือน" The Wall Street Journal, 20 พฤษภาคม 2015