จากการวิจัยของ MBO Partners สำหรับชาวอเมริกันประมาณ 41 ล้านคนในปีนี้คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้อย่างน้อยหนึ่งข้อคือใช่ พวกเขาทำขึ้นหนึ่งในสามของแรงงานทั้งหมดในสหรัฐอเมริกาทำงานให้กับตัวเองมากกว่าสำหรับนายจ้างแบบดั้งเดิม และในปี 2020 กลุ่มคนเหล่านี้คาดว่าจะเพิ่มขึ้นถึง 40 เปอร์เซ็นต์ของแรงงานทั้งหมดที่มีอายุมากกว่า 21 ปี
การวิจัยพบว่าสมาชิกของ "กิกเศรษฐกิจ" นี้โดยทั่วไปมีความสุขและมีสุขภาพดีกว่าผู้ที่ทำงานตามธรรมเนียม แต่ถ้าคุณนับตัวเองในหมู่พวกเขาคุณอาจขาดความปลอดภัยแบบดั้งเดิมที่เราเรียกว่าเป็นประโยชน์ของพนักงานเช่นสิ่งอำนวยความสะดวกแผนประกันสุขภาพของนายจ้างที่ได้รับเงินอุดหนุนการเกษียณอายุการประกันภัยคนงานของผู้ร่วมงานและอื่น ๆ และการขาดประโยชน์ที่อาจมีผลกระทบทางการเงิน หนึ่งในสามคนอิสระที่สำรวจโดย MBO กล่าวว่าการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเป็นความท้าทายและร้อยละ 40 แสดงความกังวลเกี่ยวกับผลประโยชน์ของพวกเขา - การดูแลสุขภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่ง
การแก้ปัญหา - หรือไม่คุณคาดหวังว่าจะยังคงเป็นคนงานอิสระในระยะยาว - คือการหาวิธีที่จะปูผลประโยชน์ของคุณเอง
นี่คือสิ่งที่คุณต้องทำ:
เริ่มต้นด้วยสุขภาพ
ได้รับตอนนี้การดูแลสุขภาพเป็นบิตของเครื่องหมายคำถาม แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรจะซื้อความคุ้มครองในวันนี้และอนาคตอันใกล้นี้
ทุกๆปีการล้มละลายเกิดขึ้นจากเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ที่ไม่ได้รับการชดเชยมากกว่าปัจจัยอื่นใด คุณดีกว่าซื้อความคุ้มครองในขณะนี้ - แม้ว่าจะใช้เวลาเพียงหนึ่งปีหรือมากกว่านั้น - มากกว่าการจัดการกับภูมิทัศน์ด้านการดูแลสุขภาพในวันพรุ่งนี้
โนอาห์หรั่งซีอีโอของ Stride Health กล่าวว่านั่นคือเหตุผลที่การรักษาความปลอดภัยของการประกันสุขภาพควรเป็นอันดับแรกของคุณโนอาห์หรั่งซีอีโอของ Stride Health ซึ่งเป็นพอร์ทัลด้านการดูแลสุขภาพที่ตรงกับแรงงานอิสระซึ่งรวมถึงแพลตฟอร์มเช่น Uber และ Etsy ด้วยแผนการที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับพวกเขา
"ถ้าคุณไม่มีอะไรอื่น แต่คุณมี [ประกันสุขภาพ] อย่างน้อยที่สุดคุณจะได้รับความคุ้มครองสำหรับความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดในชีวิตของคุณ" เขากล่าว
เมื่อบทความนี้ได้รับการตีพิมพ์เราไม่ได้อยู่ในช่วงเวลาการลงทะเบียนเปิด - ช่วงเวลาในปีปฏิทินเมื่อทุกคนสามารถลงทะเบียนแผนสุขภาพใหม่ผ่านการแลกเปลี่ยนการดูแลสุขภาพที่เกิดขึ้นจากพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (นายจ้างมีระยะเวลาการลงทะเบียนเปิดเอง ) คุณสามารถลงทะเบียนเพื่อรับความคุ้มครองหากคุณมีความคุ้มครองการสูญเสียเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติการแต่งงานหรือหย่าร้างและการมีลูกทุกคนมีคุณสมบัติครบถ้วน แต่อย่างอื่นคุณจะต้องรอจนกว่าฤดูใบไม้ร่วง; ช่วงเปิดเทอมแรกของปีที่แล้วเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายนและกินเวลาหกสัปดาห์และคาดว่าอาจมีกำหนดการคล้ายกันในปีนี้
โดยทั่วไปการซื้อแผนหมายถึงการเลือกสถานที่ในการซื้อสินค้า คุณสามารถผ่านการแลกเปลี่ยนด้วยตัวเองผ่านทาง health.gov หรือคุณสามารถเลือกใช้ระบบที่ให้คำแนะนำได้ Stridehealth.com เป็นอีกหนึ่งทางเลือก Freelancersunion.org เป็นอีกหนึ่ง (และถ้าคุณมีรายได้ใกล้เคียงกับตัวเลขหกตัวคุณอาจต้องการดู MBOpartners.com ซึ่งนอกเหนือไปจากประโยชน์ด้านสุขภาพเพียงอย่างเดียวเท่านั้นที่จะช่วยให้ทุกอย่างรวมทั้งการจัดการความต้องการของสำนักงาน)
จากนั้นคุณจะต้องเลือกประเภทของแผนการซื้อ
ตัวเลือกของคุณ:
PPO ซึ่งไม่ จำกัด เฉพาะผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพในเครือข่าย (หรือทำให้คุณได้รับคำแนะนำสำหรับผู้เชี่ยวชาญ) แต่จะคิดค่าบริการที่ออกจากกระเป๋าสำหรับผู้ให้บริการนอกเครือข่าย
HMO ซึ่งโดยทั่วไปจะ จำกัด การให้บริการด้านการแพทย์แก่ผู้ให้บริการด้านสุขภาพในเครือข่ายที่พวกเขาทำสัญญา
แผนประกันสุขภาพแบบหักเงินสูงสุดที่มีบัญชีออมทรัพย์สุขภาพซึ่งคุณจ่ายค่านัดหมายและใบสั่งยาส่วนใหญ่ของคุณจนกว่าคุณจะได้รับการหักเงินจากคุณและใช้ HSA ที่เสียภาษีเพื่อช่วยชดใช้ค่าใช้จ่าย
คุณโทรออกอย่างไร? หากคุณมีสุขภาพโดยทั่วไป (และไม่ได้วางแผนที่จะตั้งครรภ์ในเร็ว ๆ นี้) การซื้อแผนการหักเงินสูงอาจเป็นไปได้ หากคุณมีภาวะเรื้อรัง (และชอบหมอที่คุณเห็นด้วย) การซื้อ PPO หรือ HMO ที่มีค่าใช้จ่ายสูงกว่าค่าใช้จ่ายของคุณมักเป็นการย้ายอย่างชาญฉลาด
และทราบว่า: หากคุณเป็นผู้รับเหมาอิสระที่จัดตั้งขึ้นในฐานะ บริษัท C บัญชีการชำระเงินคืนสุขภาพซึ่งจะช่วยให้คุณมีส่วนร่วมอย่างมีนัยสำคัญมากกว่า HSAs อาจเป็นวิธีที่ดียิ่งกว่านี้ Gene Zaino ซีอีโอของ พาร์ทเนอร์ MBO
จากนั้นทำประกันความเสี่ยงรายได้
คุณคิดว่าการเกษียณอายุจะเป็นรายการถัดไป "มันเป็นครั้งที่สองที่ต้องการมากที่สุด แต่ก็ไม่ใช่เรื่องที่สำคัญที่สุดเป็นอันดับสอง" Lang กล่าว "ความเสี่ยงที่ใหญ่กว่าคือคุณไม่สามารถแสดงงานได้เนื่องจากคุณป่วยหรือได้รับบาดเจ็บหรือคุณไม่สามารถจ่ายบิลได้" คุณสามารถประกันความเป็นไปได้นี้ได้โดยการทำให้แน่ใจว่าคุณมีถุงเท้าอย่างน้อยกี่พันชิ้น อยู่ในเงินฝากออมทรัพย์ฉุกเฉิน พิจารณาว่าเพียง 42 เปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันมีเงินสดเพียงพอในการตรวจสอบหรือการออมเพื่อให้ครอบคลุมกรณีฉุกเฉิน $ 400 (ตาม Federal Reserve) ซึ่งเป็นพื้นที่ที่หลายคนสามารถใช้งานบางอย่าง
วิธีหนึ่งในการเพิ่มเงินออมเหล่านี้คือการโอนเปอร์เซ็นต์ของรายได้ให้เป็นเงินออมโดยอัตโนมัติ คุณสามารถตั้งค่าการโอนเงินรายสัปดาห์หรือรายเดือนโดยอัตโนมัติกับธนาคารของคุณ แต่ถ้าคุณได้รับชำระเงินตามกำหนดเวลาที่ไม่สม่ำเสมออาจทำให้เกิดปัญหาเรื่องเบิกเงินเกินบัญชี อาจจะช่วยประหยัดได้เมื่อคุณได้รับเงิน แอปพลิเคชันเช่นเคล็ดลับตัวเองทำให้การดำเนินการนี้ง่ายขึ้นหากคุณสามารถใช้การชำระเงินเป็นตัวกระตุ้นให้คุณสามารถโอนเงินได้ หรือคุณสามารถลองใช้ Digit ซึ่งเป็นแอปที่สามารถคำนวณว่าคุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายและยอดเงินในบัญชีได้อย่างไรโดยอัตโนมัติ
สุดท้ายจัดการกับการเกษียณอายุ
สำหรับการเกษียณอายุแม้ว่าคุณจะตัดสินใจกลับไปทำงานให้กับนายจ้างแบบเดิมเงินอุดหนุน Roth IRA มูลค่า 5,000 ล้านดอลลาร์ที่คุณทำไว้ในปีนี้อาจมีมูลค่า 60,000 เหรียญสหรัฐในปีพ. ศ.
คุณไม่จำเป็นต้องเป็นงานเต็มเวลาเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนและตัวเลือก freelancers เป็นจำนวนมาก IRA หรือ Roth IRA ช่วยให้คุณมีส่วนร่วมได้ถึง 5,500 เหรียญต่อปี (หรือ $ 6,500 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) และ SEP IRA (ออกแบบมาเฉพาะสำหรับคนที่ทำงานด้วยตัวเอง) ช่วยให้คุณสามารถนำไปได้ถึง 25 เปอร์เซ็นต์ รายได้สูงสุดอยู่ที่ 54,000 เหรียญต่อปี
แต่ลุงแสดงให้เห็นถึงการระดมทุนเพื่อการออมเพื่อสุขภาพก่อน เหตุผลของเขาคือเสียง $ 3,460 คุณสามารถบริจาคให้กับบุคคลหรือ $ 6,900 สำหรับครอบครัวเป็นเหมือนแบบดั้งเดิมหรือ SEP IRA ผลงานหักภาษี เงินสามารถลงทุนเพื่อขยายภาษีรอการตัดบัญชี จากนั้นในการเกษียณอายุคุณสามารถใช้มันเพื่ออะไร (ไม่เพียงแค่ค่ารักษาพยาบาล) โดยการจ่ายภาษีรายได้จากการถอนเงิน แต่แตกต่างจาก IRAs คุณสามารถใช้เงินฟรีภาษีสำหรับความต้องการด้านสุขภาพ เมื่อใดก็ตาม หากคุณไม่มี HSA หรือหลังจากที่คุณได้รับเงินสนับสนุนแล้วย้ายไปที่เมนู IRA และเช่นเดียวกับพนักงานแบบดั้งเดิมสามารถตั้งค่า 401 (k) ของพวกเขาเพื่อหักออกจากเช็คทุกๆรายได้ดังนั้นคุณสามารถหาวิธีตั้งค่าและลืมการบริจาคประจำในบัญชีเกษียณของคุณได้เช่นกัน