เนื่องจาก แผนการออมเพื่อการออมแบบประหยัด จึงหมายถึงการได้รับรายได้จากการลงทุนสำหรับการเกษียณอายุพนักงานของรัฐบาลกลางควรจะทิ้งเงินไว้ในแผนจนกว่าจะเกษียณ
อย่างไรก็ตามสำนักงานบริหารงานบุคคลของสหรัฐอนุญาตให้พนักงานของรัฐบาลกลางถอนเงินออกก่อนเกษียณตามบทบัญญัติของแผน OPM บริหารแผนประหยัดค่าใช้จ่าย
วิธีหนึ่งที่จะถอนเงินจากแผนออมทรัพย์ประหยัดคือการกู้เงิน เงินให้สินเชื่อเพื่อการออมเพื่อการวางแผนการออมแบบประหยัดทั้งสองประเภทคือสินเชื่อเพื่อการใช้โดยทั่วไปและเงินกู้ยืมสำหรับการซื้อหรือสร้างที่อยู่อาศัยหลัก
ในขณะที่มีข้อดีและข้อเสียในการออกเงินกู้เพื่อการออมเพื่อการประหยัดพลังงานข้อเสียเหนือกว่าข้อได้เปรียบดังกล่าวที่ OPM ให้คำแนะนำแก่พนักงานของรัฐบาลกลางในการทำให้หมดสิทธิ์การกู้ยืมอื่น ๆ ก่อนที่จะยืมจากบัญชีแผนประหยัดพลังงานของตน ที่ระบุไว้ด้านล่างเป็นข้อดีและข้อเสียของการใช้เงินกู้โครงการประหยัดค่าใช้จ่าย
ข้อดี
ด้านบวกของการออกเงินกู้แผนออมทรัพย์ Thrift มีดังต่อไปนี้:
- อัตราดอกเบี้ยต่ำ: อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมสำหรับโครงการออมทรัพย์ประหยัดจะเท่ากับอัตราผลตอบแทนของกองทุน G กองทุนนี้เป็นหนึ่งในกองทุนที่สามารถลงทุนผ่านแผนการออมเพื่อการประหยัดพลังงาน ประกอบด้วยหลักทรัพย์ของรัฐบาล กองทุน G และกองทุนประหยัดการออมแบบอื่น ๆ ใช้เพื่อสร้างการผสมผสานการลงทุนเพื่อกำหนดวันที่กองทุนมีให้กับผู้เข้าร่วมโครงการ กองทุน G มักจะมีอัตราผลตอบแทนน้อยกว่า 2.0% อัตราที่ใช้ในการกู้ยืมคืออัตราดอกเบี้ย G Fund เมื่อวันที่เงินกู้ถูกนำออก
- จำนวนเงินกู้ที่อนุญาตได้: หากคุณมีเงินในบัญชีคุณสามารถกู้ยืมระหว่าง 1,000 ถึง 50,000 ดอลลาร์ เว็บไซต์ Thrift Savings Plan มีเครื่องคำนวณสินเชื่อที่คุณสามารถใช้เพื่อประมาณการชำระคืนเงินกู้ของคุณ
- การชำระคืนผ่านการหักเงินเดือน: จากมุมมองของการประมวลผลจะช่วยให้การชำระคืนเงินกู้โครงการออมทรัพย์ทำได้ง่าย การชำระเงินดำเนินการโดยการหักเงินเดือน
- ความสามารถในการชำระเงินเพิ่มเติมได้ตลอดเวลา: ถ้าคุณต้องการชำระเงินเพิ่มเติมในเงินกู้ของคุณคุณสามารถทำได้ด้วยคูปองชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่ในเว็บไซต์ของแผน คูปองช่วยให้มั่นใจได้ว่าการชำระเงินของคุณใช้กับเงินกู้ของคุณ หากคุณชำระเงินเพิ่มเติมจากหลักการในช่วงปีแรก ๆ ของการกู้เงินคุณสามารถชำระเงินกู้ก่อนกำหนดหรือหักกลบลบหนี้เพื่อชำระเงินได้
จุดด้อย
ด้านลบของการออกเงินกู้แผนออมทรัพย์ประหยัดมีดังต่อไปนี้:
- ค่าธรรมเนียมการสมัคร: ค่าธรรมเนียมการดำเนิน การ $ 50 จะใช้กับเงินกู้แต่ละประเภท มันถูกหักออกจากเงินที่คุณได้รับเมื่อคุณเอาเงินออก
- ขาดรายได้: นี่เป็นข้อเสียที่สำคัญมากที่สุดในการใช้เงินกู้โครงการประหยัดค่าใช้จ่าย คุณเป็นหลักกู้จากอนาคตของคุณเองเมื่อคุณออกเงินกู้ เมื่อคุณนำเงินออกจากบัญชีแผนประหยัดพลังงานคุณจะละทิ้งการเติบโตของการลงทุนที่คุณจะได้รับ ด้านบนของที่คุณต้องจ่ายเงินของคุณเองด้วยความสนใจ
- การชำระหนี้ 90 วันหากคุณออกจากบริการของรัฐบาลกลาง: หากคุณออกจากบริการของรัฐบาลกลางในขณะที่คุณมียอดเงินกู้คงค้างอยู่ในโครงการคุณต้องชำระคืนภายใน 90 วัน มิฉะนั้นยอดค้างชำระจะถูกรายงานไปยัง Internal Revenue Service เป็นรายได้
- เงื่อนไขการให้กู้ยืมระยะสั้น: ระยะเวลาการกู้ยืมค่อนข้างสั้น เงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ทั่วไปจะต้องชำระคืนภายในห้าปี สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะต้องชำระภายใน 15 ปี
สิ่งสำคัญคือต้องย้ำว่า OPM แนะนำให้ใช้ตัวเลือกเงินกู้อื่น ๆ ทั้งหมดก่อนที่จะยืมเงินจากบัญชีแผนประหยัดพลังงาน