แผนประกันสุขภาพที่ผ่านการรับรองคุณภาพสูง

การทำประกันสุขภาพราคาไม่แพงด้วย HDHP

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาเนื่องจากมีการลงนามในกฎหมายเกี่ยวกับสุขภาพที่มีคุณภาพสูง (HDHP) ในปีพ. ศ. 2546 เป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติการสร้างสรรค์สิ่งใหม่ล่าสุดของเมดิแคร์ (Medicare Modernization Act) ซึ่งช่วยให้ชาวอเมริกันหลายล้านคนสามารถจ่ายเงินประกันสุขภาพรายเดือนได้ วัตถุประสงค์เดิมของ HDHPs คือการลดต้นทุนการดูแลสุขภาพโดยการผลักดันให้สมาชิกในแผนวิเคราะห์การตัดสินใจดูแลสุขภาพของพวกเขาในขณะที่ทำให้เบี้ยประกันที่เหมาะสมมากขึ้นให้กับทุกคน

HDHPs ที่ผ่านการรับรองเป็นแผนงานที่ตอบสนองความต้องการสำหรับสมาชิกแผนเพื่อใช้ข้อตกลงเรื่องการออมเพื่อสุขภาพหรือบัญชีการชำระเงินคืนสุขภาพเพื่อช่วยยืดเหรียญสุขภาพต่อไป นักวิจารณ์บางคนเชื่อว่าการวางแผนการดูแลสุขภาพที่ถูกหักลดหย่อนภาษีจะทำร้ายผู้บริโภคเพราะพวกเขาไม่เคยจ่ายเงินเต็มจำนวนรายปีก่อนที่แผนจะสิ้นสุดลง

อย่างไรก็ตามนายจ้างส่วนใหญ่เสนอทางเลือกด้านการดูแลสุขภาพแบบสามขั้นตอนและ HDHPs เป็นแผนการที่ต้องการโดยเฉพาะนอกเหนือจาก HMO และตัวเลือกที่กำหนดไว้

แผน HDHP ทำงานอย่างไร?

นายจ้างสามารถเลือกประเภทของ HDHP ที่จัดให้แก่พนักงานได้ HDHP สามารถอนุญาตให้ครอบคลุมเฉพาะเครือข่ายคล้ายกับ HMO หรืออนุญาตให้ครอบคลุมพื้นที่นอกเครือข่ายคล้ายคลึงกับแผน POS หรือ PPO หากแผนมีผลประโยชน์เฉพาะในเครือข่ายสมาชิกจะไม่สามารถออกไปนอกเครือข่ายได้เมื่อพบว่าถูกหักลดหย่อน

สำหรับแผนที่ให้ผลประโยชน์ทั้งในและนอกเครือข่ายสมาชิกมักจะได้รับสิทธิประโยชน์ที่ดีขึ้นโดยอยู่ในเครือข่าย สิทธิประโยชน์ทั้งที่อยู่ในและนอกเครือข่ายที่เสนอผ่านแผน HDHP รวมถึงความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์ถ้ามีให้ต้องนำไปหักลดหย่อน

แผน HDHP จำนวนมาก แต่ไม่ทั้งหมดจะครอบคลุมการเข้ารับการตรวจของแพทย์ที่ได้รับการป้องกันและปฐมภูมิเพื่อให้ได้รับค่าคอมมิชชั่นต่ำถึงแม้ว่าจะไม่จำเป็นก็ตาม

แผน HDHP ไม่ได้ครอบคลุมถึงค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพเบื้องต้นเช่นการเข้ารับการตรวจตราผู้เชี่ยวชาญและห้องปฏิบัติการ แต่หมายถึงเหตุการณ์ภัยพิบัติเช่นโรคเรื้อรังหรือการเข้ารับการรักษาตัวในโรงพยาบาล ผู้ถือกรมธรรม์แผนคาดว่าจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลของสำนักงานและสถานที่จนกว่าจะได้รับการหักลดหย่อน เมื่อสมาชิกได้รับเงินสูงสุดจากค่าประกันหมดแล้วบริการทางการแพทย์ทั้งหมดจะได้รับการคุ้มครองโดยไม่มีค่าใช้จ่าย

ค่า HDHP ที่หักและยอดสูงสุดคืออะไร

สมาชิกโครงการแผน HDHP มีค่าใช้จ่ายหักลดหย่อนรายปีสำหรับความคุ้มครองด้านการดูแลสุขภาพตามที่ระบุในแผน เงินที่หักได้คือจำนวนเงินที่สมาชิกแผนจะต้องใช้จ่ายจากกระเป๋าของเขาก่อนที่ความคุ้มครองจะเข้าสู่ระบบอย่างน้อยที่สุดส่วนหนึ่งของจำนวนเงินที่หักลดหย่อนนี้จะครอบคลุมโดย HSA หรือ HRA ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของกฎหมายจะมีการกำหนดวงเงินขั้นต่ำที่สามารถหักออกได้ในแต่ละปีและปรับอัตราเงินเฟ้อเพื่อวางแผนให้มีคุณสมบัติเป็น HDHP

สรรพากรบริการ ( Internal Revenue Service - IRS) กำหนดวงเงินประจำปีสำหรับแผนการดูแลสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้

ขั้นต่ำสุดที่หักได้:

• Individual: 2016 - 1,300 เหรียญ
• ครอบครัว: 2016 - 2,600 เหรียญ

จำนวนเงินสูงสุดที่จ่ายออกจากกระเป๋าประจำปีคือจำนวนเงินสูงสุดที่สมาชิกจ่ายก่อนที่จะให้บริการทางการแพทย์โดยไม่มีค่าใช้จ่าย

ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำปีออกจากกระเป๋าสูงสุดรวมถึงการหักเงินและค่าประกัน coinsurance ไม่รวมอยู่ในค่าสูงสุดของค่าประกันหมดอายุการใช้งานค่าปกติปกติและสมเหตุสมผล (UCR) ข้อ จำกัด ด้านประโยชน์ที่มีอยู่และข้อกำหนดก่อนการรับรอง เช่นเดียวกับ HDHP ขั้นต่ำที่สามารถหักเงินได้จะมีการปรับอัตราสูงสุดของเงินออกจากกระเป๋าแต่ละปีเป็นอัตราเงินเฟ้อ

Out-of-Pocket สูงสุด:

• Individual: 2016 - 6,550 ดอลลาร์
• ครอบครัว: 2016 - 13,100 เหรียญ

นอกจากนี้ยังมี IRS อนุมัติรับเงินช่วยเหลือสำหรับผู้ที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไป 1,000 ดอลลาร์ต่อคน

ประโยชน์สำหรับนายจ้าง

เนื่องจาก HDHP ไม่ได้ให้ความคุ้มครองสุขภาพมากมายพวกเขาจึงมีเบี้ยประกันที่ต่ำกว่ามากสำหรับผู้บริโภค ด้วยข้อสรุปที่สูงขึ้นก็คิดว่าสมาชิกแผนมีโอกาสน้อยที่จะไปพบแพทย์เว้นแต่ความจำเป็นทางการแพทย์ ก็คิดว่าผู้ป่วยจะหาบริการสุขภาพที่มีมูลค่าที่ดีสำหรับเงินดอลลาร์

การใช้ HSA หรือ HRA กับ HDHP สามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันภัยหรือค้นหาตัวเลือกการจ่ายเงินด้วยตนเองกับผู้ให้บริการที่มีส่วนลด แผน HDHP หมายถึงพนักงานจ่ายส่วนแบ่งของสิงโตในจำนวนที่หักลดหย่อนและทำให้ต้นทุนลดลงสำหรับทุกคน